Покупка дома в ипотеку: что нужно знать каждому

Покупка собственного дома – важное финансовое решение в жизни каждого человека. Ипотека на жилье дает возможность осуществить мечту о собственном жилье. Однако этот процесс требует планирования и знания его аспектов. Нужно хорошо разбираться в условиях ипотечного кредитования, знать права и обязанности. Предусматривают возможные финансовые риски. Ниже описаны условия банков. Зная их, получится принять обоснованное решение.

Предложения банков

Почти все банки требуют стандартные документы:

• паспорт;

• справку о доходах;

• выписку из ЕГРН.

Будет плюсом хорошая кредитная история у потенциального заемщика. Ниже описаны ипотечные предложения банков России. Есть даже варианты, в которых для одобрения заявки достаточно паспорта и СНИЛС.

Сбербанк

У Сбербанка несколько программ с различными условиями. Для получения денег предоставляют пакет документов, подтверждающих стабильный доход заемщика. Банк устанавливает минимальные требования к первоначальному взносу и возрасту лица. Есть штрафные санкции. Поэтому заранее узнают процентные ставки, сроки кредитования. Снизить финансовые риски помогают страховые программы Сбербанка. Они введены для защиты жилья и заемщика от непредвиденных обстоятельств.

Условия ипотеки Сбербанк:

• 18 лет – минимальный возраст для «Покупка строящегося жилья». 21 год – для «Семейной», «Господдержки».

• На момент погашения максимальный возраст человека – 75 лет.

• Заем дают только гражданам РФ.

• Срок рассмотрения заявления – до 8 дней.

• Сумму могут предоставить единым платежом или частями.

• За досрочное погашение комиссии нет.

Подробная информация есть на сайте Сбербанка.

Альфа-Банк

Программы ипотечного кредитования Альфа-Банка есть для приобретения готового жилья, для строительства. На выбор срок кредита от 5 до 30 лет. Размер первоначального взноса от 10%. Займы есть в рублях, в иностранной валюте. Банк дает возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий. Ипотечное кредитование Альфа-Банк возможно после проверки заемщика. Изучают его кредитную историю, долги, численность незакрытых платежей. Для оформления минимальный стаж работы – 4 месяца. Плюс – учреждение может дать деньги без папки бумаг. Достаточно представить СНИЛС, военный билет, водительские права или ИНН.

ВТБ

Процентные ставки ипотеки ВТБ – от 14%. Банк предлагает программы с разными условиями, срокам, первоначальным взносом. Есть возможности:

• досрочного погашения;

• застраховать жизнь заемщика.

Есть льготные программы. Однако введены штрафные санкции за просрочку платежей.

Совкомбанк

Оформление ипотеки Совкомбанк не отличается от стандартной процедуры. Входит в число учреждений, предлагающих выгодные условия. Есть программы для семей с детьми, покупки вторичного жилья, новостройки, земельного участка. Для получения предоставляют пакет документов, подтверждающих доходы и состояние заемщика. Банк рассматривает заявку индивидуально, учитывая финансовое положение лица, его платежеспособность.

Условия кредитования зависят от:

• ставки;

• срока;

• первоначального взноса.

Внедрены программы для лиц, желающих купить жилье в Арктической зоне, на Дальнем Востоке. Предоставляемая сумма – 6 млн. Срок кредитования – до 20 лет. Первоначальные взносы для всех программ начинаются от 20%.

Росбанк

Росбанк входит в число крупнейших в России. У него широкий спектр ипотечных продуктов. Людям могут участвовать в акциях, которые значительно улучшают условия кредитования.

При рассмотрении заявки учреждение проверяет платежеспособность лица. Есть возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Документы для получения ипотеки Росбанк стандартные (паспорт, СНИЛС и др.). Однако учреждение оставило себе право запрашивать дополнительные справки.

Какие есть варианты:

• Для семей с детьми.

• На покупку комнаты.

• Семейные программы.

• Заем наличными.

• Ипотечное рефинансирование.

• Льготная новостройка.

Есть даже варианты для IT-специалистов. У этого банка выбор программ самый большой. Условия кредитования разные. Например, ставка по льготным программам начинается от 3%. Заявку можно отправить онлайн. Ее рассмотрят и одобрят удаленно.

Газпромбанк

У Газпромбанка тоже широкий выбор ипотечных продуктов. Процентные ставки зависят от суммы кредита, срока. Доступны программы с первоначальным взносом от 10%, что делает займ более доступным. Газпромбанк также предоставляет возможность досрочного погашения без комиссии. Программы любые:

• льготные;

• на вторичное жилье;

• семейные.

Есть рефинансирование. Сроки ипотеки Газпромбанк – от 20 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 2% в год. На сайте работает калькулятор. Можно рассчитать сумму ежемесячного взноса исходя из величины кредита.

Тинькофф

Ипотечное кредитование в банке Тинькофф – популярное решение для приобретения жилья. Программы предлагают выгодные условия:

• низкие процентные ставки;

• возможность получить кредит на длительный срок;

• минимальные требования к заемщику.

Есть разные варианты погашения, возможность использовать заем для покупки готового жилья или строительства. Можно получить деньги даже без справки с места работы (2-НДФЛ и др.). Ставка по льготным условиям – от 5%. Есть даже ипотека без первоначального взноса в Тинькофф. Отправить заявку можно онлайн. Для этого понадобятся данные СНИЛС и паспорта. Рассмотрение займет 5 минут. У других программ сумма первого взноса – минимум 15% от полной стоимости жилья.

Райффайзенбанк

Можно сэкономить на ипотеке с Райффайзенбанк. Учреждение внедрило выгодные условия по кредитованию. Процентная ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса. Банк предоставляет гибкие условия погашения. Есть страхование жизни и здоровья.

Предложения:

Заявку легко отправить через приложение. Если банк одобрил ее, воспользоваться можно предложением в течение 3 месяцев. Есть возможность внести первый взнос, используя материнский капитал.

Почта Банк

Есть лучшие предложения по ипотеке и у Почта Банк. Например, на строительство дома. Сумма кредита – не более 12 млн р. Максимальный срок – 30 лет. Чтобы получить деньги предоставляют СНИЛС, паспорт гражданина РФ.

Банк дает возможность выбора графика платежей: аннуитетный или дифференцированный. Почта Банк обеспечивает прозрачные условия и гибкие варианты рефинансирования, досрочного погашения.

Требования и рекомендации для успешного получения ипотеки

В основном в банках для получения денег нужен паспорт РФ и СНИЛС. Некоторые учреждения отказались от справок с места работы, что упростило процедуру получения кредита. При этом будет плюсом справка об отсутствии задолженностей и иным обязательствам перед банками.

Для одобрения заявки на ипотеку оценивают платежеспособность при выборе суммы и срока. Это же будет делать и банк, проверяя человека. Лучше убедиться, что сумма займа не станет большой проблемой для личного или семейного бюджета.

Проверяют чистоту кредитной истории. На момент подачи заявки важно не иметь просрочек и задолженностей по платежам. Будет плюсом наличие страхования жизни. Иногда это обязательное требование банков. Плюс – они оформляют страховку на недвижимость при получении ипотеки.

Заключение

Ипотечные программы банков огромны. В каждом учреждении большой выбор. Поэтому стоит изучить условия каждого и выбрать для себя приемлемые. Выбор ипотеки в российских банках – это ответственное дело. Заранее узнают о возможном досрочном погашении. По возможности – находят «подводные камни», которые может скрывать финансовое учреждение. Это поможет обезопасить себя от неприятных сюрпризов.